Acheminer des paiements de grande valeur en toute sécurité

AUTEUR

Alyson Larocque

Gestionnaire, Opérations des systèmes de paiement de grande valeur

Elle joue un rôle clé dans le soutien des opérations quotidiennes du système de paiement de grande valeur du Canada, Lynx. La sécurité et la solidité de Lynx sont sa priorité absolue. Alyson se passionne pour l’habilitation des intervenants grâce à des programmes de formation sur Lynx afin de contribuer à une base plus solide pour l’écosystème des paiements canadien.

L’économie canadienne repose sur l’échange quotidien de milliards de dollars. À Paiements Canada, il nous incombe de veiller à ce que ces transactions financières soient effectuées en toute sécurité.

Mon équipe exploite Lynx, le système de paiement de grande valeur du Canada, qui est un pilier clé de l’économie canadienne.

Lynx est un système de règlement brut en temps réel (RBTR) qui transfère des paiements en dollars canadiens de grande valeur et urgents entre les institutions financières participantes au Canada. Un jour ouvrable donné, Lynx compense et règle en moyenne 52 000 transactions d’une valeur de plus de 400 milliards de dollars.

De nombreuses transactions financières essentielles et d’autres systèmes financiers dépendent de Lynx, notamment :

• Transactions de grande valeur du gouvernement du Canada et de la Banque du Canada (p. ex., rentrées et sorties de fonds du gouvernement fédéral, adjudications de dépôts à terme du receveur général);
• Règlements SACR, CDSX, opérations de change;
• Transactions entre institutions financières.

Paiements Canada effectue régulièrement des activités de surveillance, d’administration, de configuration et de gestion des incidents pour s’assurer que ces importantes transactions financières quotidiennes passent par Lynx sans encombre.

Notre travail consiste également à gérer et à soutenir les relations externes avec les principaux fournisseurs de technologie pour nous assurer de maintenir une disponibilité du système de 99,8 %. Nous fournissons également une expertise en matière de paiement à nos participants de Lynx et aux organismes de réglementation pour les questions liées à Lynx, y compris l’élaboration de nos règles.

En raison de la criticité de Lynx, nous sommes également responsables d’effectuer de nombreux types d’exercices de résilience en collaboration avec nos membres et les organismes de réglementation. Cela nous permet d’être prêts en cas d’urgence. Les réunions périodiques du comité et les points de contact réguliers avec nos membres nous aident à rester au fait des principaux développements dans l’écosystème des paiements et de leurs répercussions sur le fonctionnement de Lynx.

L’adoption par le Canada de la norme ISO 20022 pour les messages financiers est essentielle pour Lynx. ISO 20022 est une norme internationale conçue pour simplifier les communications commerciales mondiales en fournissant un ensemble commun de messages de paiement que les institutions financières peuvent utiliser de façon uniforme dans le monde entier. Les pays du monde entier aident leur industrie financière et leurs milieux d’affaires à adopter cette norme pour améliorer les paiements transfrontaliers et, en fin de compte, créer une expérience de compensation et de règlement des paiements plus efficace.

Il y a près d’un an, Lynx s’est conformée à la norme ISO 20022 en mettant en œuvre des messages de paiement Lynx MX (message XML), un nouvel ensemble de messages de paiement compatibles avec la norme ISO 20022. Avant les messages MX, nous n’utilisions que des messages MT (type message). Cette mise en œuvre a marqué le début d’une phase de coexistence où les messages MX peuvent être réglés dans Lynx avec les anciens messages MT. Cette phase de coexistence devrait durer jusqu’en novembre 2025, date à laquelle les messages MT ne seront plus pris en charge par l’industrie, conformément aux calendriers de migration internationale de Swift.

Paiements Canada travaille également à déterminer si d’autres messages de Lynx appuyés par la norme ISO 20022 sont nécessaires. Si vous souhaitez en apprendre davantage sur les différents types de formats MT et MX actuellement pris en charge par Lynx, les documents des spécifications techniques et procédures de Paiements Canada (STP-001 et STP-005) sont un excellent point de départ.

Dans l’industrie des paiements, nous savons que lorsque les paiements fonctionnent comme il le faut, ils passent inaperçus. Cela signifie que nous faisons bien notre travail. Cela signifie également que bien des gens ne connaissent pas les systèmes de paiement essentiels à notre économie. Je suis fière de faire partie de l’équipe responsable de l’exploitation de Lynx, un système puissant, mais peu connu dont dépend le Canada.

Alyson Larocque
Gestionnaire, Opérations des systèmes de paiement de grande valeur 
Paiements Canada