La norme ISO 20022 : L’avenir des paiements

octobre 3, 2023

Paiements Canada dirige les efforts visant à introduire la norme ISO 20022 — une norme internationale conçue pour simplifier les communications commerciales mondiales — pour les paiements au Canada. Cette norme fournit des données cohérentes, riches et structurées qui peuvent être utilisées pour les transferts électroniques de fonds.

Ces derniers mois, ISO 20022 a atteint des jalons importants à l’échelle mondiale, notamment sa mise en œuvre réussie au Canada (Lynx), au Royaume-Uni (CHAPS, CBPR+), en Europe (EURO1 et Target2) et en Afrique du Sud (SAMOS). Cette adoption mondiale de la norme promet de transformer les paiements. L’un des aspects les plus remarquables de cette transformation est la capacité d’ISO 20022 à instaurer une nouvelle ère de messages structurés et riches en données, offrant des avantages aux particuliers, aux sociétés, aux entreprises de technologie financière et aux institutions financières.

Particuliers
Les données structurées d’ISO 20022 donnent aux particuliers la possibilité de comprendre plus facilement leurs transactions financières. Des données plus riches contenues dans les messages ISO 20022 fournissent des renseignements détaillés sur chaque transaction. Ainsi, les particuliers peuvent visualiser clairement leurs relevés bancaires, en sachant exactement à quoi correspond chaque débit ou crédit.

Sociétés
Pour les sociétés, la norme ISO 20022 offre des avantages importants sur le plan du rapprochement et du règlement des différends. Par le passé, l’absence de renseignements normalisés sur les versements était source de confusion et de retards. En effet, des renseignements nécessaires pouvaient être omis ou ne pas être clairement énoncés, ce qui rendait nécessaires des enquêtes supplémentaires. L’élément d’information structurée sur les versements d’ISO 20022 résout ce problème en fournissant des emplacements clairs pour les détails et les descriptions des factures. Cette approche structurée permet de réduire les erreurs, d’automatiser les processus et d’accélérer le règlement des différends.

Entreprises de technologie financière
Les entreprises de technologie financière peuvent tirer parti de la structure de données normalisée d’ISO 20022 pour élaborer des solutions qui fonctionnent dans l’ensemble des territoires. L’acceptation mondiale d’ISO 20022 leur permet de créer des applications qui tiennent compte des différents écosystèmes de paiement de chaque région. Par exemple, elles peuvent créer des applications qui répondent à la fois aux exigences européennes de l’IBAN et aux codes canadiens en matière de compensation, permettant ainsi des paiements transfrontaliers fluides.

Institutions financières
Les institutions financières pourront obtenir des renseignements complets grâce aux données plus riches fournies par les messages ISO 20022. Les données structurées aident à mieux comprendre les clients, ce qui permet aux institutions de gérer le risque plus efficacement. Aujourd’hui, les paiements ne sont pas aussi transparents qu’ils devraient l’être, ce qui soulève des préoccupations quant au respect des exigences de conformité réglementaire. La norme ISO 20022 permettra d’inclure plus d’informations dans un paiement et de les conserver tout au long de son cycle de vie. Avec davantage de données dans un paiement, la transparence est renforcée et les préoccupations des institutions financières en matière de conformité sont réduites.

La mise en œuvre mondiale d’ISO 20022 ouvre la voie à un paysage financier défini par la richesse des données, la rationalisation des opérations et l’amélioration de la transparence. Une fois la norme pleinement adoptée par l’industrie des paiements, les avantages d’ISO 20022 s’étendront aux particuliers, aux sociétés, aux entreprises de technologie financière et aux institutions financières. Tous pourront tirer parti des données structurées pour accroître l’efficacité, réduire les risques et favoriser l’innovation.

À mesure que nous progressons dans cette ère de messages de paiement avancés, la puissance d’ISO 20022 continuera de se déployer, révolutionnant ainsi la façon dont les opérations financières sont effectuées et vécues par tous les intervenants. Nous ne sommes qu’au début de cette révolution financière. Ce sera exaltant de voir les possibilités se concrétiser.